如果钱花光了，我可能会选择自杀

这是 景瑞工作室 的第 180 篇原创

作者：张景瑞

标签：保险&理财，随时找阿瑞

壹

试想下，你今年68岁了，6年前你的妻子不幸去世，而你的母亲依然健在，不过她已经91岁了，患有严重的老年痴呆症，腿脚都不灵便，吃饭穿衣都需要你来照顾，而且没有任何养老金。

好在你每月都能领到4400元的养老金，手头还有110万的存款，你本以为这些钱够你们娘俩安享晚年了，何曾想到为了母亲你不得不过节衣缩食的生活，稍微贵点的东西你都不敢买，连一盒几十块的小菜你都要分好几次吃……

为什么会沦落至此呢？

你也不是没认真想过，午夜梦回当你从睡梦中惊醒，你也会点燃一支香烟闷坐在床头，仔细算算这笔生活的账：

母亲的老年痴呆症很严重，经常会大小便失禁，所以每晚睡觉前你都要给她穿上纸尿裤，防止排泄物拉到床上不好清理。

为避免尴尬，每天早上母亲起床后，你都要找专门的护工来家里服务，时长是半小时，加上每周两次的日间寄养，每月母亲的护理费就要去掉1200元。

以前每天早上和晚上你都会请护工来给母亲做护理，但这样做每月就要去掉1600元，你担心存款用得太快，于是就改成每天早上一次，晚上你只能自己动手。

这就是生活，由不得你选择。

贰

自从母亲患病后，你也学会了精打细算，对每一笔开支都锱铢必较，即便如此，你每个月还是入不敷出。

也实在没办法，你们娘俩加起来，每月的开销如下：

伙食费：1600元

水电费：600元

医疗护理费：1600元

通信交通费：220元

固定资产税：1600元

各项保险费：2500元

看上去每一项开支都是合理且必须的，加起来一共是8120元，而你每月的养老金只有4400元，所以每月的养老缺口是3720元，只能从你的存款中支取。

而母亲又长期患病，每天都需要专人照护，五年间光护理费就花掉了22万，这22万都是你辛辛苦苦攒下的养老钱。

你眼睁睁看着卡里的余额越来越少，而账单却越来越多，这绝对不是个好兆头。

为此你也时常忧心忡忡，你担心如果长此以往会不会坐吃山空？

你也曾想过要出去赚点钱贴补家用，但你已经快70岁了，能做的事情毕竟不多，但这还不是最重要的，最让你放心不下的是母亲的病。

她的老年痴呆症愈发严重，经常出门就迷路连家门都找不到，所以你必须时刻陪在她身边，就像你小时候她悉心照顾你一样。

母亲年轻时做了很多家庭副业，含辛茹苦把你养育成人，而今她体弱多病，需要人来照顾，你觉得这是你报答养育之恩的时候，也是你应尽的本分。

所以，你决定照顾母亲，直到生命的最后一刻。

同时，你也清醒地认识到，如果有一天存款全花完了，你再也没有办法照顾母亲了，你会选择那最后的归宿——

自杀。

叁

如果你刚刚把自己代入进去了，待会可以在文末留言说说你的感受？

这个故事不是我编的，而是发生在邻国日本的真实故事，故事的主人公是家住埼玉县的青山政司，而他的母亲名叫千代。

这个故事源于几年前NHK拍摄的纪录片，叫《团块世代：悄然迫近的老年破产》，又名《老后破产》。

这部片子豆瓣评分8.4分，推荐你观看，在「景瑞工作室」的公众号后台回复「老后破产」四个字，就可以获得在线观看链接了。

要知道团块世代可是上世纪60年代中期推动日本经济腾飞的主力军，也被誉为“日本经济的脊梁”，他们大都拥有坚实的经济基础，一直是最引人关注的消费群体。

即便每月能领4000多的养老金，手里还有100多万的存款，在面临养老挑战时，依然是力不从心，最后不得不面对残酷的现实：

如果钱花光了，我可能会选择自杀……

在纪录片中，主持人最后说了这样一段话发人深省：

在本次调查中出乎我们意料的是，一般认为老年生活相对优渥的团块世代，事实上却过着不安定的老年生活。

节目组采访的团块世代的人们，虽然上有老下有小，老年生活捉襟见肘，却都竭尽全力维系着家庭这一纽带。

如果团块世代是家庭最后的堡垒，那么当团块世代陷入老年破产，家庭亲情也难免随之崩塌……

阻止团块世代陷入老年破产，这不仅是为了团块二代，更是为了我们的子子孙孙，这难道不是迫在眉睫亟待解决的重要课题吗？

看完这部片子，我越发觉得日本的今天就是我们的明天，他们的团块世代就是我们的80后和90后两代人。

据国家统计局数据显示，1981-1997年中国一共出生了3.75亿人口，被称为“第三次人口出生高峰”。

但吊诡的是，我们这两代人的生育意愿却在持续走低，2020年中国的总和生育率已经跌破警戒线，仅为1.3。

尽管国家不断“催生”，全面二孩、全面三孩完全放开，但是新生儿出生率仍在持续降低。

另一方面，我们的退休老人却在与日俱增，而且预期寿命也在不断延长。

新生儿出生率不断降低、退休人员数量与日俱增、预期寿命持续延长，综合这几个发展趋势，我们不难得出以下结论：

未来交钱的年轻人会越来越少，而领钱的老年人却会越来越多，我们的养老金缺口将越来越大。

沦到我们退休时，很有可能成为“无养老金领取的一代”。

如何让自己的晚年过得从容体面，已经成为我们这代人不得不深思的问题。

养老规划，尤其是养老金的规划，必须尽早提上日程了。

我们需要从现在开始，养成固定储蓄的习惯，为我们老年准备一笔养老钱。

如果你希望有一个保本保收益的产品，目前还剩下这三种方式：

1、国债

2、50万元以下的银行存款

3、年金险、增额终身寿险等储蓄型保险

如果你想要维持长期源源不断、与生命等长的现金流，养老年金是最适合的，它能保证你的终身现金流，只要你活着，每个月都可以领钱。

就像这份自创的“公务员式“退休金，能让你充分享受到“编制”待遇，60岁退休后保证你每月8640元准时到账，一直领取终身。

同时，你也可以选择入住高端养老社区，有专业医生和管家提供照护，减轻子女身心负担。

当然这只是规划养老金的工具之一，你可以选择其他工具，但要尽量保证本金安全、收益稳健，因为养老钱真的输不起。

你现在的选择，可能决定了你几十年后的生活，早做准备吧。

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