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推进农业保险高质量发展

来源：花匠小妙招时间：2025-07-24 13:10

转自：中国银行保险报网

□张峭

2025年中央一号文件中关于农业保险有四项要求：一是提出“降低产粮大县农业保险县级保费补贴承担比例”，二是进一步“推动扩大稻谷、小麦、玉米、大豆完全成本保险和种植收入保险投保面积”，三是要求“健全多层次农业保险体系”，四是强调“支持发展特色农产品保险”。笔者仅就以下三个方面谈一些学习体会。

扩大粮油作物高保障险种覆盖面，保障国家粮油安全

增强粮食等重要农产品供给能力和保障国家粮食安全是我国“三农”工作的首要任务，也是每年中央一号文件的第一条要求。为了保障粮油等重要农产品供给能力，国家采取了一系列支持保护政策和措施，经过多年实践探索和成效总结，实施完全成本保险和种植收入保险能够有效分散自然灾害以及价格波动风险，稳定粮油生产者基本收益，进而调动农民种粮种豆积极性，稳定并增加粮油作物播种面积和产量，是国家支持保护农业的有力工具和保障国家粮油安全的有效措施。所以，在去年中央一号文件提出“扩大完全成本保险和种植收入保险政策实施范围，实现三大主粮全国覆盖、大豆有序扩面”的基础上，今年进一步要求“推动扩大稻谷、小麦、玉米、大豆完全成本保险和种植收入保险投保面积”。

今年中央一号文件要求推动扩大四大粮油作物完全成本保险和种植收入保险投保面积，不仅说明了中央对完全成本保险和种植收入保险这一高保障险种绩效的肯定，更反映了四大粮油作物高保障险种目前覆盖面还不足。根据调研，2023年我国三大粮食作物农业保险整体投保覆盖率达到86%，小麦、水稻、玉米农业保险覆盖率也已达到92.2%、80.6%、86.1%，但还存在两个突出问题：一是投保覆盖率的区域差异较为明显，有的省份如安徽、江苏、河南等覆盖率已超过90%，但有的省份如海南、甘肃、广西和云南等覆盖率不足50%，特别是三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险这一高保障保险覆盖率仅有50%，小麦、水稻、玉米分别只有61.6%、46.1%、46.9%，更为重要的是一些产粮大省大县覆盖率只有30%左右。

大豆完全成本保险和种植收入保险比三大主粮实施要晚4-5年，2022年才开展大豆完全成本保险和种植收入保险试点，2022年至2024年三年试点仅在内蒙古自治区4个（旗）县和黑龙江省6个县开展。2024年9月财政部发布《关于扩大大豆完全成本保险和种植收入保险政策实施范围的通知》，安排2024年大豆完全成本保险和种植收入保险政策覆盖内蒙古自治区、黑龙江省全域，其他省、自治区、直辖市、计划单列市纳入政策实施范围的大豆种植面积不超过辖内大豆种植总面积的50%，2025年政策才能覆盖各省、自治区、直辖市、计划单列市。笔者去年调研发现，2023年底全国大豆保险投保覆盖率只有50.4%，高保障完全成本保险和种植收入保险覆盖率不到10%。面对现状，为保障国家粮食安全和重要农产品供给，迫切需要推动扩大四大粮油品种完全成本保险和种植收入保险覆盖率。

降低产粮大县保费补贴比例，优化农业保险支持政策

今年中央一号文件提出“降低产粮大县农业保险县级保费补贴承担比例”，这是产粮大县今年将要落地的一大利好，说明了国家正在健全种粮农民收益保障机制和粮食主产区利益补偿机制，通过优化农业财政补贴制度，让产粮大县财政上不吃亏、种粮农民在经济上有保障。从农业保险高质量发展角度，笔者认为该项政策出台背后有两方面原因。

一是产粮大县保费补贴压力严重影响了保险覆盖率。我们知道，农业大县特别是产粮大县往往是财政弱县，这是一个普遍的共识。调研分析产粮大县三大主粮完全成本保险覆盖率较低的原因，一个重要因素就是财政支出压力大。如，从黑龙江省依安县的情况来看，2021年开展农业保险，县级财政补贴资金500万元，2022年实施三大粮食作物完全成本保险，县级承担10%，补贴资金增加到2643万元，是2021年的5倍多，负担确实很重。如果县级承担比例降到3%，依安县只需要补贴800万元，与现实财力较为匹配。哈尔滨市双城区在2022年完全成本保险的实施中，为解决财政补贴的资金缺口，将部门办公经费由2021年的全年5000元/人，压缩到2022年的1500元/人，财政支出非常紧张。所以，降低产粮大县保费补贴到2%-3%较为合理。

二是粮食生产大县财政补贴压力引发农业保险应收保费问题。我国农业保险保费中近80%依赖财政补贴，但近年来地方财政收入减少自给率下降，特别是产粮大县财政收入更少，不仅自身配套农业保费补贴资金难以承受，而且由于财政压力较大，上级下拨的保费补贴资金也常常被挤占和挪用，保险机构应收保费增加，灾害发生后需先行赔付而保费回款困难，严重影响农业保险及时足额理赔和高质量发展。所以，降低产粮大县农业保险县级保费补贴承担比例，也能一定程度缓解或解决农业保险应收保费问题。（未完待续）

（作者单位：中国农业科学院农业风险管理研究中心）