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用正确的花钱方式让钱花得物有所值

来源：花匠小妙招时间：2025-07-21 20:29

生活中，大多数人都在绞尽脑汁地思考怎么赚钱怎么省钱，很少人会考虑怎么花钱，更不用说去学习怎么花钱了。比尔·盖茨却说“巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难”。真正的会花钱，是指能把钱越花越多。

在《学会花钱》这本书中把钱包根据花钱的对象分为消费、投资和投机三种类型。为了更明智地花钱，我们必须意识到消费、投资与投机之间的差别，选择与三者相匹配的花钱方法：消费钱包适度花，投资钱包要多花，投机钱包要少花。

01 · 消费钱包适度花

所谓消费，是指“为了满足欲望而消耗资产、服务（商品）”的行为。简单地说，我们吃饭、买衣服这些为满足日常生活支付的费用就是消费支出。为了保证一定的生活质量，又可以有钱适当投资，那就要适度地使用消费钱包。怎么才可以做到适度消费又不影响生活质量呢？

让钱花得“物有所值”

怎样花钱才算是花得值呢？比如去买衣服，一条裙子500元，另一条裙子200元。你看上了500元的裙子，可为了省钱买了200元的。买回来后，你越看越不满意，很少穿出去。表面看，你节约了钱，实际上，你这钱花得不值。

若你买了200元的裙子回去，觉得性价比高，把它巧妙搭配，经常穿，那你这200元就花得值。但若你买了500元的裙子，因为喜欢，很多场合都穿，那就是贵一些，这钱也算花得值。

评估一件物品买得值不值，不光是看价格，而是看购买物品后得到的效用（满足程度）与所支付的价格是否匹配，如果商品定价低于效用，这笔钱就花得值。

避免冲动消费

冲动消费可能会让人在事后感到后悔，同时也不利于自己财富的积累。实行预算购物和清单购物可以有效地避免冲动消费。

每月初，对当月的吃穿住行支出列出预算，去超市或上网购物时列出清单，只购买清单上的物品，这样就可以避免冲动购物，花不必要花的钱。

02 · 投资钱包要多花

投资，是为了增加将来的资本或者生产能力而投入现有的资本，以期在长期未来长期一段时间获得稳定收益的经济行为。通俗地说，一般消费者或者个人投资者，接触到的最常见的投资行为之一，就是我们在教育上的支出。很多家长自己紧衣缩食，在孩子教育支出上从来不含糊，原因是什么？因为教育支出就是一种典型的投资性支出，当下支出1万元，孩子可受益一生。以80年来分摊，每年的成本不过125元，今日的投入是固定的，对于以后孩子成长带来的收益是不可估量的。投资钱包要多花，钱才会越花越多，那么投资钱包要怎么花呢?

合理对抗风险

投资必然伴随着不确定性，也就是风险。投资的收益与风险是成正比的，高收益必然高风险，选择低风险，收益自然也会较低。那么如何做到收益率不变，只降低风险呢？

应对措施就是“资产组合理论”，指分散投资多种资产来规避风险，也就是“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。另一种规避风险的方法是期权。期权是一种合约，该合约赋予持有人在某一特定日期或者该日之前的任何时间以固定价格购进或售出一种资产的权利。保险产品就是一种期权，目的就是无论最糟糕的事情发生与否，都要规避现金流量损失的不确定性。

最好的投资是投资自己

不会背叛的财产只有你自己。即使因为意外事件，没有了资产，欠下债务，只要还有赚钱的能力，就没有问题，重新站起来只是迟早的事。

巴菲特说：“最终，有一种投资超过所有其他所有投资，那就是投资你自己。没有人能夺走你自身学到的东西，每个人都有这样的投资潜力。”

03 · 投机钱包要尽量不花

投机是指利用市场出现的价差进行买卖从中获得利润的交易行为，进行投机交易，需要个人投资者具有承担高于平均水平以上风险的能力，才有机会能赚取预期回报，或者超出预期的回报，但是投机行为的风险性往往远超一般投资者可承受的范围。

投机成功的概率极低，风险也无法掌控想要挣钱而沉溺于投机中，很可能会花光辛苦积累下来的财产。所以，投机钱包一定要尽量不花。

想要学会正确地花钱，让钱越花越多，必须要学会区分消费、投资、投机之间的不同，运用与三者相匹配的花钱方法。这样才不会过度消费，或者过于看重投资，导致生活质量下降，甚至还可能沉迷于投机，最后导致亏损。

学会花钱，学会用金融的视角看待这个世界，用投资的眼光看待成长，让花出去的每一分钱，都变成你未来的财富。