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“邮”说反诈 | 虚假短信、客服诱导……警惕“百万保障”骗局

来源：花匠小妙招时间：2025-06-07 22:27

“邮”说反诈 | 虚假短信客服诱导套取信息盗钱财警惕“百万保障”骗局

■ 文/姚宗元

有诈骗分子向受害人发送虚假取件提醒短信，诱导受害人主动拨打短信中的客服电话。之后，所谓的客服通过层层铺垫，告知受害人已开通“百万保障”，并制造“若不关闭即将扣费”的恐慌，诱骗受害人按照诈骗分子的要求下载其他软件，套取受害人的个人银行卡等敏感个人信息，最终导致受害人的资金被骗取。此类案件是典型的利用受害人不了解“百万保障”的服务，以及虚假快件信息进行电信诈骗的违法犯罪活动。

从事实上看，“百万保障”是明显的骗局。破解骗局，需要从充分认识“百万保障”的性质开始。“百万保障”本质上是一种保险保障服务。各大支付产品均有类似百万保障的声明，均不收费，且长期有效。以微信支付为例，微信支付“百万保障”由财付通与中国人保财险PICC联合承保，用于保障用户的资金安全。打开微信支付安全保障，便提示“赠你一份免费的百万保障，资金被盗，全额支付”。“微信支付联合人保财险，针对资金被盗，免费提供高达100万元赔付保障。”点击“了解更多”之后，再次提示“微信支付百万保障服务不收取任何费用，也无须续保。请谨防任何以续保或缴费为由的诈骗”。抖音支付也有“百万保障”功能，并有类似的服务说明。打开抖音，再依次点击“设置—支付设置—安全中心”，点击“账号实时保障中”后，将具体体现“抖音支付百万保障”产品条款。明确告知，“抖音支付联合中国人保财险为你提供的资金安全保障”，被保障人为用户本人，保障期限长期有效，费用免费，保障说明“抖音支付银行卡、抖音月付、抖音零钱、抖音极速付如被他人盗用，产生实际资金损失，可按损失金额赔付，且不限赔付次数”。由此可见，如果以“百万保障”需要续保续费或关闭扣费为由，要求消费者进行其他的操作，如下载其他软件、输入银行卡号等，均是骗局。

从刑事法律法规角度来看，“百万保障”骗局已触犯刑法。从客观行为上看，诈骗分子伪造取件码、驿站信息，并谎称受害人开通“百万保障”功能，需要取消，否则将扣费，其通过虚构事实与隐瞒真相，导致受害人基于错误认识按照诈骗分子的指示进行操作，如提供银行卡信息、下载远程操作APP，最终导致受害人资金流失。诈骗分子主观上具有非法占有他人财物的目的，意图控制资金账户，并且非法占有。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条及相关司法解释的规定，实施该骗局的诈骗分子可以构成诈骗罪。在整个案件过程中，如果寄递企业或者快递员没有实际参与虚构取件码、快递收件短信，也没有非法提供个人信息等情节，则不构成犯罪。

开头提及的案例仅仅是以“取快件”为“幌子”，想方设法骗取受害人的钱财，实际上跟快递并无关系。

从快递法律法规角度来看，有两点值得关注。第一，消费者在接到不明来源的快件信息时，应当保持警觉，而非第一时间联系短信中告知的电话号码。如果收到不明来源的快件，可及时向寄递企业联系核实，行使法律赋予的知情权。一般情况下，快递服务合同法律关系仅涉及寄递企业与寄件人，但是为了保护收件人的合法权益，《快递市场管理办法》第二十七条第三款给予明确规定，即收件人收到来源不明的快件，要求经营快递业务的企业提供寄件人姓名（名称）、地址、联系电话等必要信息的，经营快递业务的企业应当提供其掌握的信息。可见，消费者要求寄递企业提供相关寄件人信息，有充分的法律依据。第二，寄递企业或快递员有保障个人信息不被泄露的义务，且不得对外非法提供个人信息。《快递暂行条例》第三十五条第二款规定，经营快递业务的企业及其从业人员不得出售、泄露或者非法提供快递服务过程中知悉的用户信息，发生或者可能发生用户信息泄露的，经营快递业务的企业应当立即采取补救措施，并向所在地邮政管理部门报告。2023年新修订的《快递市场管理办法》也有类似的规定。

如今，与快递相关的诈骗模式层出不穷，广大消费者应当谨慎对待可疑快件及相关信息，及时核实并向警方求助。

（作者系上海市锦天城律师事务所资深法律顾问）